信託銀行の預金と普通銀行の預金の違いと使い分け

銀行にお金を預ける際、「普通銀行」と「信託銀行」のどちらを利用すべきか迷う方も多いでしょう。それぞれの特徴を理解し、目的に応じて使い分けることで、資産運用や資産保全の効果を最大化できます。本記事では、両者の違いを徹底解説し、具体例や利率情報、使い分けのポイントまで詳しく紹介します。

1. 普通銀行とは？基本的な仕組み

普通銀行（都市銀行・地方銀行など）は、預金の受け入れや貸出業務を行う金融機関です。一般的な普通預金、定期預金、当座預金などを取り扱い、利息収入や貸出利息で利益を得ています。代表的な銀行には、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、りそな銀行、地方銀行などがあります。

信託銀行は、預金業務に加え、信託業務を行う銀行です。「信託」とは、資産を預け、銀行に運用や管理を任せる仕組みです。預金だけでなく、資産運用や相続・財産管理など幅広いサービスを提供します。代表的な信託銀行には、三井住友信託銀行、三菱UFJ信託銀行、りそな信託銀行などがあります。

比較項目	普通銀行の預金	信託銀行の預金
主なサービス	普通預金、定期預金、貸出	定期預金、信託預金、資産運用管理、遺言信託
利息水準	低め（普通預金0.001〜0.01%、定期預金0.01〜0.2%）	種類によって高め（定期信託預金0.05〜0.5%程度）
流動性	高い（いつでも引き出し可能）	契約内容により制限あり（1年・3年・5年など期間設定あり）
リスク	預金保険制度で最大1,000万円まで保護	元本保証型は保護される場合あり。運用型は元本割れリスクあり
用途	日常の生活資金、短期資金の預け入れ	中長期資産の運用、相続・財産管理
サービス例	三井住友銀行普通預金、三菱UFJ銀行スーパー定期	三井住友信託銀行「定期信託預金」、三菱UFJ信託銀行「資産管理口座」

普通銀行は、ATMやオンラインバンキングの利便性が高く、生活費や給与の管理に適しています。利息は低いですが、引き出しや振込が自由で日常利用に最適です。たとえば、毎月の給与や公共料金の引き落とし口座、買い物用の予備資金として活用できます。

信託銀行は、資産を預けて運用したり、相続・財産管理を任せるのに向いています。例えば、教育資金贈与信託を使えば、子供の教育資金を安全に管理できます。また、遺言信託を利用することで、財産の承継をスムーズに行えます。

一部の信託銀行では、定期預金よりも高い利回りが期待できる信託預金があります。例えば、三井住友信託銀行の「定期信託預金」では、1年もので0.1〜0.2%、3年ものでは0.3〜0.5%の利息が付く場合があります。流動性は低くなるものの、中長期的に資産を増やす目的には適しています。

銀行	商品名	金利（例）	期間	特徴
三井住友銀行	普通預金	0.001%	随時	日常資金管理に最適
三菱UFJ銀行	スーパー定期	0.02%	1年	中期運用、利息は低め
三井住友信託銀行	定期信託預金	0.1〜0.2%	1年	普通定期より利回り高め、契約型
三菱UFJ信託銀行	資産管理口座	0.3〜0.5%	3年〜5年	資産運用・相続管理に最適